Bankinter ha conseguido logar su objetivo de beneficios un año antes de lo previsto. La entidad ha registrado un beneficio de 560,2 millones de euros en 2022, lo que supone un 28,1% más que hace un año y consigue superar los resultados previos a la pandemia y a la segregación de Línea Directa. "El Grupo Bankinter cierra un satisfactorio ejercicio", señalan en el comunicado de los resultados.

Según como explican, los resultados se deben a una "sustancial" mejora de todos los márgenes de la cuenta por un mayor impulso comercial y por una "capacidad de atracción de negocio que ha llevado al banco a crecer en todas las líneas, segmentos de clientes y diferentes geografías en las que opera".

Así, el Grupo Bankinter alcanza al 31 de diciembre de 2022 un resultado antes de impuestos de 785 millones de euros que, comparado con la misma cifra del ejercicio anterior, supone un alza del 46,3%. Por su parte, el beneficio neto fue de 560,2 millones de euros un 28,1% más, y ello a pesar de que en 2021 todavía se incluyeron cuatro meses de ingresos de la compañía aseguradora, aunque eludiendo en la comparativa la plusvalía generada por la salida a Bolsa de Línea Directa que el banco se anotó ese año.

A pesar de la buena noticia para el banco de haber conseguido su objetivo un año antes, los resultados de 2022 marcan cuánto tendrán que pagar por el impuesto a la banca anunciado por Pedro Sánchez que grava un 4,8% de las comisiones y los intereses. En este caso, Bankinter ha registrado unas comisones netas de 606 millones de euros y el margen de intereses ha aumentado un 21% hasta los 1.537 millones de euros. Con todo esto, la entidad tendrá que pagar unos 102 millones de euros en febrero.

Los diferentes ratios e indicadores acompañan esa fortaleza del negocio. Así, el ROE (rentabilidad sobre recursos propios) se sitúa en el 12%, frente a un 9,6% del año anterior que no incluye la plusvalía extraordinaria de Línea Directa; y con un ROTE en el 12,7%. Y la eficiencia mejora hasta el 44%, o el 40,5% para el caso de España. Todas estas cifras se mantienen entre las mejores del sector a nivel europeo.

En cuanto a la solvencia, la ratio de capital CET1 fully loaded sube hasta el 12%, muy por encima del requerimiento mínimo que ha establecido para Bankinter el BCE para todo 2023, que es del 7,726%, el mismo que el año anterior.

De forma paralela, Bankinter mantiene controlado su nivel de morosidad, a pesar de un empeoramiento del entorno macroeconómico, con una ratio que se reduce hasta el 2,10% frente al 2,24% de hace un año, y con una cobertura fortalecida que llega hasta el 66,3% desde el 63,6% de diciembre de 2021.

En lo que se refiere a la liquidez, Bankinter conserva un gap comercial negativo, al disponer de un volumen superior de depósitos que de créditos, un 102,8%, destacando a la vez que la entidad no cuenta para este año con vencimientos de emisiones mayoristas.

Por lo que se refiere a la inversión crediticia a clientes experimenta un crecimiento del 9,1% respecto a la misma cifra de 2021, hasta los 74.243,4 millones de euros, denotando la fortaleza comercial del banco y su disposición para seguir apoyando los proyectos de financiación de familias y empresas en un entorno complejo como el actual.

Atendiendo solo a los datos en España, la cartera de inversión se incrementa un 5,3%, seis veces superior a la media de crecimiento del sector, según datos a noviembre del Banco de España. En otras geografías el crecimiento es mucho más acentuado: un 15% más en el caso de Portugal, mientras que Irlanda duplica su saldo de préstamos.

En cuanto a los recursos minoristas de clientes cierran el año en 75.164,3 millones de euros, lo que supone un alza del 3,7% respecto a 2021 en un entorno de alta competencia entre las entidades.

Con las comisiones netas y los intereses de 2022, Bankinter tendrá que pagar algo más de 100 millones de euros por el impuesto a la banca

Por su parte, los recursos gestionados fuera de balance asumen una caída en el año del 9,4%, debido sobre todo a una mala evolución de los mercados de renta fija y renta variable que impacta sobre la valoración de los activos. No obstante, el patrimonio de fondos de inversión de Bankinter Gestión de Activos crece un 3,3%.

Márgenes de la cuenta.

Todos los márgenes de la cuenta observan crecimientos muy importantes respecto al ejercicio precedente, producto de una favorable evolución de los tipos de interés y del mayor impulso comercial del banco, que se ha traducido en mayores volúmenes, especialmente, de la cartera de inversión.

Así, el margen de intereses concluye con cifras un 20,5% superiores a las de 2021, hasta los 1.536,7 millones de euros, cerrando un excelente trimestre estanco, el mejor de los últimos años.

En cuanto al margen bruto se sitúa al 31 de diciembre, por primera vez, por encima de los 2.000 millones de euros, en concreto 2.084,3 millones de euros, que suponen un 12,3% sobre las cifras de 2021.

Y en lo referente al margen de explotación antes de provisiones concluye con unos números igualmente satisfactorios, 1.166,3 millones de euros, un 16,4% más que en el pasado ejercicio, asumiendo unos costes operativos que crecen un 7,6% por mayores inversiones en nuevos proyectos y mayor retribución para plantilla para hacer frente a los mismos, y con unos costes regulatorios que suman en el año 140 millones de euros, frente a los 124 del año anterior, y que suponen un 7% sobre el margen bruto.

Por lo que se refiere al negocio hipotecario, la cartera alcanza una cifra global de 33.700 millones de euros. El crecimiento de la cartera hipotecaria en España fue en el año del 2,8%, frente a una media de crecimiento sectorial del 0,4%, con datos a noviembre del BdE. La nueva producción hipotecaria, incluyendo todas las geografías y también a EVO, fue en 2022 de 6.700 millones de euros, lo que supone un 13% más que en 2021, y representa un 6,7% de cuota de mercado en nuevas operaciones.

En el negocio de Empresas, que aporta el 33% del margen bruto del banco, cabe destacar el incremento de la cartera de inversión, un 9,3% superior a la de 2021, con una nueva producción que crece en el año un 28%. Si atendemos solo a la cartera de inversión a empresas en España, el crecimiento es de un 8,2%, frente a un sector que crece al 1,8%, con datos a noviembre del Banco de España. Esto supone que Bankinter sigue ganando cuota de mercado y que ha permanecido al lado de sus clientes, financiando su actividad empresarial en un entorno tensionado.

El apoyo a las empresas también en su actividad exterior, con nuevos servicios y equipos cada vez más especializados, se ha traducido a su vez en crecimientos del 25% de la inversión en el negocio internacional de empresas, que alcanza ya los 8.000 millones de euros. Asimismo, la relación de Bankinter con sus clientes empresas sigue fortaleciéndose, como lo demuestra el mayor protagonismo que está adquiriendo el negocio transaccional, cuyo margen bruto supera en un 48% al generado en 2021.

En cuanto al negocio de Banca Comercial, o de personas físicas, destaca el crecimiento del patrimonio gestionado entre los perfiles más altos, como los de Banca Patrimonial, y también en Banca Retail. Este patrimonio alcanza en el primero de estos segmentos los 51.100 millones de euros, frente a los 49.900 millones de hace un año, y ello pese a un efecto mercado que ha impactado negativamente en el valor de ese patrimonio en unos 3.300 millones. Bankinter ha captado en el año más de 4.000 millones de patrimonio neto nuevo.

En Banca Retail, el patrimonio gestionado alcanza los 41.400 millones de euros, frente a los 39.700 millones del año pasado, pese a un efecto mercado negativo de 1.500 millones. El patrimonio neto nuevo captado en 2022 en este segmento fue de 3.400 millones de euros.

El principal producto captador de clientes de Banca Comercial sigue siendo la cuenta nómina, la única de sus características que mantiene sus ventajosas condiciones desde su lanzamiento hace más de diez años. La cartera de cuentas nómina asciende ya a 16.700 millones de euros, lo que supone multiplicar por 2,4 el volumen de hace 5 años, en 2017.