Solicitar una hipoteca es uno de los trámites más significativos que debe llevar a cabo toda persona en su vida financiera cotidiana. Con el continuo aumento de los precios de la vivienda, muchas de las personas compradoras necesitan financiación para poder adquirir su vivienda. Ahora bien, si bien debido a este tipo de procedimiento pueden cometerse errores y equivocaciones, pedir una hipoteca puede ser costoso.

Errores comunes al solicitar una hipoteca

Evita nuevas deudas durante el proceso

Uno de los errores más comunes consiste en abrir nuevas tarjetas de crédito o financiar compras significativas al mismo tiempo que se solicita una hipoteca. Eso incrementará tu ratio de endeudamiento, ratios que utilizan los bancos para determinar la capacidad de los solicitantes a la hora de hacer frente a las obligaciones de pago. Este ratio se debe mantener por debajo del 35%-40% de los ingresos netos mensuales, ya que de superarlo aumentará el riesgo de que la entidad lo rechace.

Cambiar de empleo en el momento equivocado

La estabilidad en el empleo es un factor fundamental para las entidades bancarias. Cambiar de empleo mientras estás solicitando una hipoteca puede llegar a ser un inconveniente, especialmente en el caso que se tratara de un trabajo temporal o un contrato en período de prueba. Las entidades entienden como mejores clientes aquellos que tienen un año o un mínimo, en su lugar, de seis meses como mínimo en su empresa actual.

Evita grandes compras antes de la aprobación

Realizar grandes gastos como la compra o adquisición de muebles o de electrodomésticos puede hacer disminuir considerablemente tus ahorros y aún aumentar tu deuda; si lo haces, antes de la aprobación de tu hipoteca, esto sin duda podría retrasar e incluso frustrar la operación.

No ocultes información al banco

Algunos solicitantes intentan ocultar deudas previas para mejorar su perfil financiero. Sin embargo, los bancos tienen acceso a tu historial crediticio completo. Si descubren irregularidades, podría generarse desconfianza y tu solicitud podría verse comprometida.

Controla tus movimientos bancarios

Durante este periodo, evita transferencias al alza o depósitos en efectivo injustificados. Los bancos podrían considerarlo sospechoso y preguntarte cosas muy raras. También podrían hacerte esperar para su aprobación.

Claves para encontrar la mejor hipoteca.

Compara diferentes ofertas hipotecarias

El primer paso para que consigas las mejores condiciones es analizar las diferentes posibilidades que se ofrezcan. Una diferencia de tan sólo un 0,5% en un tipo de interés puede suponerte un ahorro de miles de euros en el largo plazo. Una hipoteca fija de 200.000€ a 30 años a un interés de 2,5 frente al 3% puede reducir el total de intereses ejercidos en más de 19.000 euros. Al explorar las mejores ofertas del momento se puede hacer referencia a la Hipoteca Fija de COINC, que no requiere de productos adicionales, y la Hipoteca Inteligente de EVO Banco muy competitiva en intereses a cambio de domiciliar ingresos y huir de seguros.

Negocia con tu banco

Las hipotecas no son productos cerrados. Puedes negociar el tipo de interés, las comisiones y las condiciones vinculadas. En 2025, algunos bancos como BBVA y Banco Santander ofrecen financiaciones que superan el 80% del valor de la vivienda, y sobre todo para jóvenes con buenos perfiles financieros.

Otras estrategias para optimizar tu hipoteca

Considera las tendencias del mercado hipotecario

La estimación es que, en el año 2025, el euríbor puede llegar a estabilizarse a una tasa que se encuentre entre el 2% y el 2,25%, de un modo que puede favorecer a las personas con hipotecas variables, mientras que las hipotecas fijas siguen ganando terreno por la tranquilidad que aportan. Si se quiere una estabilidad, la hipoteca fija puede ser la mejor opción para ti.

Evalúa la ayuda de un bróker hipotecario

Un intermediario de préstamo hipotecario es el modo de conseguir las mejores condiciones hipotecarias. Sabemos que se dedica a negociar con distintas entidades bancarias y pueden conseguir tipos de interés reducidos o menos comisiones. En este punto también debemos valorar los honorarios que pueden cobrar y compararlos con el ahorro que pueden reportarte.

Pedir una hipoteca es un proceso que necesita planificación, análisis y disciplina. No llueve sobre mojado y es un tema que debes evitar; compara alternativas y entidades, negocia con ellas para encontrar las mejores condiciones, entre otras cuestiones. Con estas recomendaciones podrás establecerte en la compra de tu vivienda.