El euríbor ha cerrado el mes de agosto en el 4,073%, muy por encima del 1,249% de hace un año, pero que da una pequeña tregua, ya que es la primera caída en 20 meses. Sin embargo, este pequeño descenso no va a suponer un abaratamiento de las hipotecas y a aquellos a los que les toque revisar su préstamo en agosto verán como sube su cuota. Este índice llevaba subiendo desde enero de 2022 y lo ha hecho con mayor intensidad desde que el Banco Central Europeo comenzase una política monetaria más restrictiva. Desde la primera subida de tipos (julio de 2022), las hipotecas se han encarecido un 66%. 

Los datos del mes de junio del Instituto Nacional de Estadística (INE) muestran que el interés medio de las nuevas hipotecas se situó en el 3,19%, el nivel más alto desde 2017. La subida ha sido vertiginosa en el último año. En julio de 2022, cuando el BCE comenzó a subir los tipos de interés después de once años, el interés medio al inicio de una hipoteca era del 1,92%. En estos 12 meses, el supervisor ha subido el precio del dinero en todas las reuniones, es decir, 9 subidas consecutivas, que han hecho que las hipotecas sean todavía más caras. 

Estos avances en el tipo de interés demuestran cómo la política monetaria más restrictiva se está trasladando ya a los préstamos y créditos. De hecho, desde BCE ya están constatando que se está endureciendo la concesión de préstamos. En junio, la firma de hipotecas en España descendió un 21,9% respecto al mismo mes del año anterior, hasta los 33.478 préstamos, la cifra más baja en un mes de junio desde el año 2020.

La principal razón de esta subida es por el rápido avance del euríbor. Sin embargo, son las hipotecas fijas, aquellas que tienen siempre la misma cuota, las que más han subido su precio. En junio, el interés medio de estos préstamos ascendió al 3,45%, es decir, un 78,7% más caras que hace 12 meses, cuando el interés medio del inicio era de 1,93%.

Las hipotecas a tipo variable, donde entran también las hipotecas mixtas, que han despuntado en los últimos meses por la subida del euríbor, han aumentado su precio en un 51%. En junio, este producto registró un interés medio al inicio del 2,84% frente al 1,88% de julio de 2022.

A pesar de que la subida del euríbor tiene más impacto en las hipotecas variables, las fijas son un 21,5% más caras. Es decir, el índice afecta a las hipotecas ya constituidas, porque los hipotecados van a tener que pagar más cuota mensual. Sin embargo, en los nuevos préstamos es diferente. Los bancos han cambiado su estrategia comercial con las hipotecas en estos doce meses. De esta manera, han encarecido el precio de las hipotecas fijas, ya que están atrayendo a los que están buscando un préstamo, mientras han bajado el precio de las variables para hacerlas más atractivas.

Los datos del INE muestran que el 60% de las nuevas hipotecas que se firmaron en junio se hicieron a tipo fijo, frente al 40% de variables. Estos porcentajes son muy parecidos a los de los meses anteriores, aunque de un mes a otro, han aumentado, ligeramente, el número de variables, porque ahí están las hipotecas mixtas. 

Otros datos a destacar es que hay cada vez más renegociaciones de hipotecas. Nadia Calviño, vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos, señaló que más allá del Código de Buenas Prácticas se estaba renegociando las condiciones de 29.000 hipotecas. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el interés medio al que se está haciendo, según los datos del Banco de España, es del 4,06%.

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad fue de 11.176, un 24,9% menos que en junio de 2022. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en junio se producen 8.633 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 30,6%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) aumenta un 8,6%, mientras que el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) baja un 9,7%.