Unicaja Banco ha concluido los primeros nueve meses de 2023, con un beneficio neto atribuido de 285 millones de euros, lo que representa un aumento del 4.9% en comparación con el mismo período del año anterior. Esta revelación fue comunicada por la entidad en su informe de resultados trimestral, publicado el lunes.

Esta cifra incluye el pago de 77 millones de euros correspondientes al impuesto extraordinario a la banca, el cual Unicaja Banco incorporó en sus cuentas durante el primer trimestre. Si no se tuviera en cuenta este impuesto, el beneficio de Unicaja hubiera ascendido a 349 millones, lo que habría representado un incremento del 28.4%.

Los ingresos totales (margen bruto) del banco andaluz se situaron en 1.333 millones de euros, lo que equivale a un alza del 5,9% interanual. De esta cifra, los ingresos por intereses netos (margen de intereses) alcanzaron los 973 millones de euros, un 25,4% más, mientras que los originados por comisiones y tasas alcanzaron los 401 millones de euros, un 1,6% más, gracias al desarrollo de las actividades de seguros y fondos de inversión.

Durante el periodo, el banco redujo un 4,9% sus costes de personal por los cierres de sucursales y las salidas de empleados por el ERE, hasta situarlos en 364 millones de euros, mientras que el resto de gastos generales de administración cayó a 209 millones, un 4,9% menos. El impacto negativo de las amortizaciones fue de 69 millones euros.

De esta forma, el margen de explotación de Unicaja fue de 692 millones de euros, que tras dotar 88 millones de euros a provisiones (+4,7%) y contabilizar 112 millones de euros de impacto por deterioro de activos (-12,8%), así como otros extraordinarios, da lugar a un resultado antes de impuestos de 413 millones de euros, un 11,2% más.

Respecto a los resultados únicamente del tercer trimestre, Unicaja se anotó unos beneficios de 137 millones de euros, un 34,3% más, tras un alza del 18,1% de los ingresos totales, hasta 503 millones de euros.

La entidad ha destacado que el margen de clientes (el interés cobrado por préstamos menos el interés pagado por depósitos) se situó en el 2,61%, 36 puntos básicos más que tres meses antes. Unicaja ha señalado que todavía no ha llegado a recoger al 100% la subida del Euríbor.

El banco ha destacado que el 64% de los clientes de la firma son ya digitales, mientras que la captación de nuevos clientes se realiza en un 31% en el canal digital. Por tipo de producto, la contribución de canales digitales del 49,4% para préstamos al consumo, tan solo de un 20,5% para cuentas y de un 26% para fondos de inversión.

Balance y solvencia

A 30 de septiembre, el balance de Unicaja contaba con activos valorados en 95.245 millones de euros, un 15,7% menos, en gran parte debido a la reducción de efectivo depositado en bancos centrales como consecuencia del cambio de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE).

Del total de activos, los préstamos y anticipos de la cliente a coste amortizado eran de 50.917 millones de euros, un 8,6% menos. Si se excluye la cartera de préstamos problemáticos y se suman otros activos financieros, se alcanza una cartera de crédito 'performing' de 49.533 millones de euros.

Unicaja ha explicado que el descenso en la cartra de crédito se debe en parte al alza de los tipos de interés, que ha propiciado un incremento en las amortizaciones anticipadas y por la concentración de vencimientos de préstamos con aval del ICO concedidos durante la pandemia.

Los nuevos créditos en lo que va de año se situaron en 5.179 millones de euros, de los que 1.866 millones corresponden a hipotecas.

De toda la inversión crediticia de 49.533 millones, los créditos a particulares alcanzaron los 33.519 millones al cierre del trimestre, un 2,5% menos, con un incremento del 2,1% de la cartera de crédito al consumo y un descenso del 3% de la cartera hipotecaria. La cartera de préstamos a empresas experimentó un descenso del 14,8% frente a un año antes, hasta 11.048 millones, al tiempo que el crédito a administraciones públicas descendió un 17%, hasta 4.966 millones.

El banco cerró el trimestre con 1.737 millones de créditos de dudoso cobro, lo equivale a una ratio de mora del 3,4%, dos décimas menos que al cierre de junio.

Siguiendo con el balance, Unicaja Banco registraba un pasivo en su balance de 88.705 millones de euros al finalizar septiembre, un 16,7%. El descenso se debe en gran medida a una caída del 90,8% de los depósitos en bancos centrales, también por el cambio de política del BCE y la devolución anticipada de las subastas TLTRO-III.

Los depósitos de la clientela a 30 de septiembre se situaron en 73.299 millones de euros, un 5,8% menos que un año antes.

Los recursos gestionados fuera de balance al cierre del tercer trimestre estaban valorados en 20.759 millones de euros, un 3,2% más que hace un año. Por productos, los fondos de inversión aumentaron en un 0,2%, hasta 11.227 millones de euros, mientras que los fondos de pensiones fueron de 3.677 millones, un 0,7% más. Los seguros de ahorro se elevaron un 9,7%, hasta 4.683 millones, mientras que el resto del patrimonio gestionado se situó en 1.172 millones, un 18,2% más.

La ratio de capital CET1 era del 14,2% al finalizar septiembre, cuatro décimas más que tres meses antes, mientras que interanualmente el incremento fue de 1,2 puntos porcentuales. La ratio de capital total mejoró en 1,5 puntos frente al año anterior, hasta el 17,9%.

El retorno sobre capital tangible (RoTE, por sus siglas en inglés) mejoró medio punto en el tercer trimestre, hasta el 5,7%. Hace un año, la ratio estaba situada en el 3,9%.