Los productos de renta fija de los bancos están viviendo un momento de gran dinamismo en la actualidad. Esto, sobre todo, gracias a las fuertes subidas de los tipos de interés que llevó a cabo el Banco Central Europeo (BCE) en el último trimestre de 2022 y 2023, y a pesar de la bajada del pasado septiembre.

Esos aumentos han provocado que instrumentos como las cuentas remuneradas hayan alcanzado intereses de hasta el 5% TAE en algunos casos. Una rentabilidad de lo más atractiva para aquellas personas que deseen mover su dinero sin arriesgarlo lo más mínimo.

Por ejemplo, hoy en día contamos con bancos que facilitan conseguir a los clientes entre 150 y 500 euros a cambio de domiciliar en la entidad ingresos mensuales entre los 700 y los 4.000 euros. Las horquillas son tan grandes como pequeña es la letra de estas ofertas.

Esto es porque en muchos casos las entidades imponen algunos condicionantes que se deben valorar antes de contratar la cuenta remunerada, pues pueden hacer que la oferta no resulte tan atractiva como pareciese.

Hablamos de que hay productos exigen algunas vinculaciones adicionales como la domiciliación de la nómina o de recibos, entre otras. Por tanto, para aquellos que no busquen cumplir con este tipo de condiciones, las mejores cuentas remuneradas tienen un buen abanico de propuestas. Porque lo que sí está claro es que cada vez más son más los bancos que dan más dinero por tener el dinero en alguna de sus cuentas.

¿Qué son las cuentas remuneradas de los bancos?

Para los que no desconocen qué son las cuentas remuneradas que ofrecen los bancos, lo cierto es que pueden ser un vehículo para combatir un poco el efecto de la inflación. Además, para aquellos inversores más arriesgados, estos productos pueden ser una vía para rentabilizar la parte del capital del día a día que no se está invirtiendo.

La característica principal de las cuentas remuneradas es que ofrecen una remuneración a sus clientes. La cual varía en función del saldo depositado o los requisitos con los que se cumpla y no tienen porqué ser una cuenta ahorro o una cuenta nómina necesariamente.

A través de las cuentas remuneradas, una persona física pone su dinero a disposición de una entidad financiera. A cambio, esta lo custodia y se lo devuelve con intereses que se abonarán cuando pase el tiempo pactado o el cliente haya cumplido las condiciones que exige la entidad. En definitiva, ofrecen cierta rentabilidad por los ahorros.

Para acceder a la bonificación máxima, los clientes tienen que cumplir algunas condiciones. Estas van desde domiciliar ingresos recurrentes, recibos, o contratar productos de la entidad.

Las mejores cuentas remuneradas que tienen los bancos

Las mejores cuentas remuneradas del momento son la Cuenta Vamos de Ibercaja, una cuenta con una rentabilidad del 5% TAE el primer año. Esto es lo más llamativo de la cuenta. Eso sí, hay tener que presente que esa rentabilidad está limitada al primer año y que solo se aplica sobre los primeros 20.000 euros.

Junto a ella se encuentra Bankinter. La naranja es también una de las opciones más atractivas. La entidad española tiene tres tipos de cuentas que nos ofrecen hasta un 5% TAE el primer año, cayendo al 2% durante los siguientes 12 meses. Las cuentas que incluye con la Cuenta nómina, la Pensión o la Profesional. Además, no tiene comisiones de ningún tipo. Por lo que podemos disfrutar de toda la operativa de forma gratuita. El saldo máximo a remunerar es de 10.000 euros.

Abanca, por su parte, tiene en su producto B100 otra alternativa para los ahorradores. En este caso, su propuesta es diferente al del resto. Puesto que en este caso nos ofrece una remuneración del 3,40% hasta 50.000 euros. Aunque, eso sí, para poder acceder a ella deberemos cumplir con el objetivo de pasos que hayamos definido en la aplicación previamente.

Por otra parte, la Cuenta D de Freedom 24. Ella ofrece un 3,3% anual en euros y un 4,8% anual en dólares. También la Cuenta remunerada de Trade Republic que ofrece un 3,3% TAE y la Cartera de Ahorro InbestMe con un 3,10% TIR variable en euros y un 5% TIR en dólares.

Actualmente las cuenta con mejor remuneración son las cuentas flexibles. Pero para aquellas personas más traiciónales también existen cuentas con remuneraciones atractivas.

Aquí, la mejor cuenta con nómina remunerada es la Cuenta Online del Banco Sabadell. Ofrece 300 euros por tu nómina y Bizum un 2,5% TAE hasta 50.000 euros y un 3% en la devolución de recibos sin límite. Mientras, la mejor cuenta de ahorro con remuneración es la Cuenta Easy Savings de Bunq. Lo hace con un 3,36% TAE de interés y con ganancias pagadas semanalmente.

¿Cómo maximizar la rentabilidad de una cuenta remunerada?

Para sacar el máximo partido de una cuenta remunerada, hay algunas estrategias que puedes seguir para aumentar su rentabilidad, sea el banco que elijamos. En primer lugar, es fundamental comparar las ofertas disponibles. Sobre todo en diferentes entidades financieras antes de elegir una cuenta. Debemos examinar las tasas de interés que ofrecen, así como los requisitos de saldo mínimo, requisitos y las condiciones generales para asegurarte de que se ajustan a tus necesidades.

Por otro lado, seleccionar una tasa de interés atractiva es crucial. El motivo es que incluso las pequeñas diferencias pueden tener un impacto significativo en tus ganancias a largo plazo. Asimismo, mantener un saldo óptimo es esencial para aprovechar al máximo una cuenta remunerada. Cumplir con el saldo mínimo requerido te permite acceder a la remuneración, pero si puedes mantener un saldo más alto que el mínimo, podrás aumentar tus ganancias aún más.

Aunque la cuenta remunerada te ofrece la flexibilidad de retirar dinero en cualquier momento, considera evitar retiros frecuentes. Mantener un saldo constante puede contribuir a un crecimiento más rápido de tus ahorros. En este sentido, realizar depósitos regulares también es recomendable, ya que no solo aumentará tus ahorros, sino que permitirá que el interés se acumule de manera constante.