La jubilación constituye una de las fases que precisan de mayor planificación financiera. La existencia de un respaldo económico adecuado diferenciará abismalmente una jubilación apacible de una repleta de incertidumbres. Para que la jubilación sea un periodo que pueda asemejarse en gran parte a la etapa laboral, se aconseja, según diversos estudios, disponer de un ahorro significativo que complemente la pensión pública.

La cantidad de dinero que necesitas para la jubilación

Factores que determinan el ahorro ideal

Son muchos los factores que determinan la cantidad de dinero que hay que ahorrar para afrontar la jubilación. Algunos de los más importantes son los siguientes:

  • Esperanza de vida: En España, la media de esperanza de vida está en torno a los 84 años, por lo que efectivamente se trata de más de 20 años de jubilación.
  • Inflación media de vida: Un aumento del coste de vida afecta directamente al poder adquisitivo.
  • Necesidades o gastos personales: Las necesidades dependerán del estilo de vida y de las situaciones familiares.
  • Estado del sistema de pensiones: Hay que tener en cuenta el estado del sistema de pensiones ante la posibilidad de reformas que puedan alterar las futuras prestaciones.

Cantidad recomendada de ahorro

Un estudio del IESE Business School estima que a fin de gozar de una jubilación digna, es necesario tener por lo menos 120.000 euros ahorrados para complementar la pensión y poder disponer de 1.000 euros al mes durante 10 años.

No obstante, algunas de las personas afirman que, por el contrario, esta cifra puede resultar insuficiente, según el estilo de vida a mantener. Otros, economistas entre otros, proponen un ahorro que equivale a entre 8 y 10 veces el salario anual anterior a la jubilación para alcanzar una cierta seguridad en la jubilación.

Cómo planificar tu ahorro para la jubilación

Métodos de cálculo de ahorro

Entre las distintas fórmulas para determinar cuánto dinero ahorrar, podemos mencionar las siguientes:

  • Regla 70-90 %: Para recuperar la misma calidad de vida, se recomienda contar con un nivel de ingresos entre el 70% y el 90% del nivel de ingresos generado anteriormente a la jubilación.
  • Regla del 4%: Puedes gastar hasta un 4% de tu ahorro anualmente y no gastarlo.
  • Regla de Greene: Deberías ahorrar un 25 % de tus ingresos anualmente desde la más tierna infancia para emular un fondo que sea aproximadamente el equivalente a 8 veces el ingreso anual cuando llegues a los 65 años.

Estrategias para alcanzar el ahorro necesario

Para conseguir llegar a una estabilidad financiera a la hora de la jubilación, es importante seguir estrategias de ahorro efectivas:

  • Inversiones a largo plazo. Escoger fondos de inversión o planes de pensiones puede generar rentabilidad extra.
  • Ahorro sistemático. Comenzar a invertir de jóvenes en productos con buen rendimiento puede suponer la diferencia.
  • Diversificación de activos: No depender de un único tipo de inversión, sino diversificarse en renta fija, en renta variable e inmuebles.
  • Reducción de deudas: Alcanzar la jubilación sin deudas permitirá disponer de más ingresos para el ahorro y disfrute de la jubilación.

Consejos para asegurar tu estabilidad financiera en la jubilación

La relevancia de diversificar los ingresos

Depender exclusivamente de la pensión pública es arriesgado. Algunas alternativas son:

  • Ingresos pasivos: Alquiler, inversiones en bolsa, negocios, etc., pueden complementar la pensión.
  • Planes de pensiones privados: Estos son una opción que garantiza unos ingresos extra.
  • Trabajos a tiempo parcial: En ciertos casos, muchas personas eligen seguir activos en trabajos a tiempo parcial, trabajos flexibles, trabajos de consultoría, etc. y así establecer otra fuente más de ingresos.

Cuándo empezar a ahorrar para la jubilación

Los especialistas, aquéllos que se dedican a esta actividad, afirman que el período mejor para empezar a ahorrar es lo más pronto posible. Evidentemente, desde ciertos cálculos realizados, si se efectúan depósitos económicos por valor de 50 euros mensuales durante un período de 40 años, con una rentabilidad respecto al interés de un 7%, la cantidad de dinero resultante será, aproximadamente, de 128.000 euros. No obstante, si se procediese a iniciar el ahorro a los 50 años, la cantidad mensual de cada operación a realizar sería muy mayor para alcanzar un fondo suficiente.

Planificar con antelación y establecer un ahorro constante son claves para disfrutar de una jubilación sin preocupaciones económicas. Cuanto antes se empiece a ahorrar, mayor será la seguridad financiera en el futuro.