Ahorrar no implica únicamente la acción de ser previsores, sino que también hace referencia a una necesidad de supervivencia económica en un mundo en constante amenaza por el deterioro de la capacidad de compra en condiciones de inflación. Los expertos sostienen que el dinero que no se invierte, el dinero que permanece inactivo en una cuenta corriente, finalmente pierde valor debido a cuestiones del tiempo. Esta es la razón por la cual un ahorro en la cantidad correcta asegura la tranquilidad económica sin que el dinero se devalúe. La OCU ha dado a conocer el dato clave para los que desean una estabilidad sin correr peligros.

La inflación: el enemigo invisible de tus ahorros

Cómo impacta la inflación en tu dinero

Los economistas comentan que la inflación es algo parecido a un impuesto oculto que va acabando con el poder adquisitivo sin que se aprecie inmediatamente. Por ejemplo, si el año pasado se obtenía una docena de huevos por 10 euros, en este nuevo año cuesta 10,3 euros.

Cómo proteger el dinero de la inflación

Con el fin de minimizar la consecuencia de la inflación, los expertos sugieren invertir los ahorros en activos financieros que rindan un interés igual o mayor a la inflación. Para el caso en cuestión, en el año 2024, en el que la inflación tuvo una tasa del 3% para los productos que forman la cesta del IPC (Índice de Precios al Consumidor), un fondo de inversión que tuviera un rendimiento del 3% habría podido evitar que se sintiera el impacto negativo de la inflación, mientras que los depósitos en bancos financieros contaban con un rendimiento del 0,49% en ese año.

La OCU recomienda el colchón financiero ideal

¿Cuánto dinero hay que tener en la cuenta corriente?

La OCU indica, también que la inflación afecta a los ahorros, pero no conviene en absolutos vaciar del todo la cuenta corriente de ahorros. Tener siempre una pequeña reserva para los imprevistos, es fundamental, ya que no siempre se dispone de créditos o saldo de cuentas corrientes.

La OCU aconseja tener tres nóminas de ahorro

Según una investigación realizada por la OCU, la cantidad adecuada de ahorro en una cuenta corriente, fijada a tres meses de sueldo, constituye una buena pauta para concederse de este modo cierto margen ante situaciones de elevados desembolsos extraordinarios sobrevenidos, tales como la avería del vehículo o la reparación de un electrodoméstico. Esta percepción del ahorro evitaría tener que recurrir a costosos préstamos.

Riesgos de un saldo bancario inadecuado según la OCU

Evitar los números rojos: un peligro costoso

Entre las posibles equivocaciones también podemos encontrar no recibir un adelanto del saldo para la cobertura de los gastos mensuales. En algunas ocasiones, existen bancos que permiten realizar pagos de efectos por encima del saldo total, lo que implica un descuento en el que se suman comisiones e intereses elevados, que pueden llegar hasta el 8,125%; así lo establece clarísimamente el Banco de España.

¿Es peligroso tener más de 100.000 euros en el banco?

La OCU pone de manifiesto que el Fondo de Garantía de Depósitos solo extenderá su cobertura hasta 100.000 euros por banco y titular en el eventual caso de que la entidad quiebre. Por lo tanto, la OCU apunta a la conveniencia de distribuir los ahorros entre múltiples entidades financieras para así minimizar riesgos.

La mejor estrategia: diversificar los ahorros

A fin de evitar perder el valor de los ahorros por la inflación y proteger el patrimonio, la OCU recomienda:

  • Contar con un colchón de tres nóminas para imprevistos.
  • No tener más de 100.000 euros en un solo banco.
  • Destinar el resto de los ahorros a productos que ofrezcan rentabilidad real superior a la inflación.

La OCU resalta la conveniencia de tener equilibrados liquidez y rentabilidad para poder garantizar unas adecuadas condiciones de seguridad financiera. Poniendo en práctica estas recomendaciones verán cómo, protegiendo nuestro patrimonio, podemos contribuir a mantener intacto el poder adquisitivo a lo largo de los años.